重塑數位營運打通數據壁壘 年省 30 萬小時人工作業時間
數位發展部數位產業署 指導
臺灣中小企業銀行（下簡稱臺企銀）創立於 1915 年，超過一世紀以來始終專注服務中小企業。從企業金融、個人金融到外匯與財富管理，長期陪伴無數企業穿越景氣循環，成為穩定的夥伴與堅實後盾，成為許多企業成長路上的重要推手。
「隨著金融科技崛起，從行動支付到線上授信，消費者對金融機構的期待已徹底改變。」時任臺企銀副總經理欒家瑞表示，市場早已在速度與便利性上展開角力，臺企銀勢必要加快數位腳步。
首先，老舊系統使跨部門服務往往需要額外等待，影響客戶體驗，也拖慢新服務上線速度、壓縮創新空間。其次，新世代企業主期待更快、更便利的數位操作，如何精準滿足這群潛力客群的需求，成為攸關未來的課題。另一方面，詐騙手法快速翻新，資安威脅與風險同步攀升，銀行必須更主動防堵，否則客戶資金安全與信任將面臨巨大挑戰。
為了迎戰變局，臺企銀於 2020 年成立數位轉型委員會，從組織架構與文化治理著手，透過「系統重構、客群分群經營、資安與防詐升級」三大策略，全面推動數位轉型。
打通資料孤島、客群分眾經營
年省 30 萬小時工作時數 滿意度高達 95％
臺企銀面對的第一個挑戰，是內部系統老舊、資料分散，導致查詢效率低落、新服務上線緩慢。為了解決這個問題， 2020 年開始建置資料中臺（Data Middle Platform）與 API 中臺（API Middle Platform），把過去分散在不同系統的資料整合到同一平臺，跨部門快速存取與共享。
同時，臺企銀也推動容器化（Containerization）與 應用重構（Application Re-architecture）。把大型主機上老舊、龐雜的程式，拆解成一個個獨立模組，不但能靈活組合，也加快未來新服務上線速度。欒家瑞說，透過改造，資料孤島逐步被打通，產品開發與測試週期明顯縮短，每年可為銀行節省約 30 萬小時人工作業。
2021 年起，臺企銀開始針對不同客群需求、推出不同數位產品，嘗試在不同世代間找到平衡。
欒家瑞指出，針對年輕族群，臺企銀推出「Hokii 福企鵝」品牌，打造結合支付、購物、交通與會員優惠的數位生活圈，讓金融服務不再只是轉帳與存款，而是融入日常的互動體驗。同時，也針對中小企業主推出「微企享 e 貸」，透過線上化流程簡化繁複手續，業者不用親自跑銀行，就能快速完成貸款申請。
到了 2024 年，臺企銀進一步關注 55 歲以上客戶需求，推出安全友善的樂齡版 APP。採大字體的介面設計、新增與語音提示，並新增跌倒偵測與緊急通報功能，將數位金融延伸至日常照護。
迄今，Hokii 會員數近 15 萬戶，數位帳戶突破 25 萬戶，較去年成長近 40%， 其中 40 歲以下族群占比達 6 成，顯示年輕族群對 Hokii 的接受度相當高。而樂齡版 APP 上線後，滿意度達 95%，顯示核心熟齡客戶也開始嘗試線上金融功能。提升不同客群黏著度之餘，也落實普惠金融精神。
本案例數位轉型 3 要點
- 發現痛點：
系統老舊、資料分散，服務效率下降。
客群兩極，銀髮族不擅數位，年輕族群重便利。
詐騙手法翻新，事後追查防不勝防。 - 數位工具：
建置資料／API 中臺，推動系統整合與應用重構。
推出 Hokii 福企鵝、2024 樂齡版 APP。
建立三大安全鎖、Wi-Fi 偵測與防偽驗證，並跨域合作防詐。 - 轉型效益：
打通資料孤島，每年省 30 萬小時人工作業。
Hokii 會員近 15 萬、數位帳戶突破 25 萬，樂齡 APP 滿意度 95%。
降低異常交易，提升資安信任，成為同業示範。
多層防詐守住客戶財產
攜手支付業者打造跨域防詐生態圈
欒家瑞認為，數位金融的根本在於兼顧便利與安全，隨著數位化加速，資安風險同步升高，因此臺企銀自 2022 年起，便將「防詐」列為數位轉型核心。
具體作法包括推出三大安全鎖：跨境交易鎖、夜間交易鎖與轉帳限額鎖，讓用戶依需求自行設定。APP 也新增 Wi-Fi 偵測與官方程式防偽驗證，避免誤入釣魚連結或下載偽造軟體。此外，臺企銀也率金融業之先，攜手中華電信、全盈支付發起首宗 SIM 卡交換詐欺跨域聯防合作，更分別與高等檢察署及警政署刑事警察局簽署合作意向書（MOU），打造跨域防詐生態圈。
臺企銀的數位轉型，不只是導入新技術，更是一場從組織治理到文化的全面革新。透過跨部門合作與數據回饋，銀行逐步建立起能不斷優化的運作機制。
為了持續提供更便利、安全的服務，臺企銀將以 ABCD（AI、Business Model、Customer、Data）戰略為核心，並成立臺企銀 AI LAB，先從內部流程與風險控管落地，再逐步擴展到客戶服務與產品創新。最終目標是實現普惠金融，提升中小企業與個人客戶的體驗，同時邁向永續經營，成為臺灣中小企業最值得信賴的金融夥伴。
