人工智慧（AI）技術發展一日千里，為掌握生成式人工智慧（Generative AI，以下簡稱「生成式AI」）所帶來的機遇，並防範相關風險，如何運用這項革命性的技術成為當今金融業的關鍵議題。
今日的金融業正面臨來自客戶期望改變、費用上升、法規繁複和人才短缺等各式挑戰。而生成式AI所具備的強大功能可用來提高效率、優化客戶體驗，甚至開創可形塑金融新未來的服務，為金融業的AI宏圖開闢新的策略路徑。
本文討論生成式AI在金融業的變革潛力，並深入探討其最新發展。由於生成式AI能夠萃取與整合數據、自動產生報告，以及解決不同文件或系統之間的資訊差距，金融機構正開始運用生成式AI來執行客戶盡職調查、風險偵測和報告撰寫等工作項目。生成式AI的應用範圍，涵蓋了商業洞察、客戶體驗、資安與舞弊防治、工作效率、員工體驗、新產品開發、品質與法令遵循，以及風險管理等領域。
生成式AI，或更確切來說大型語言模型（Large Language Models，LLM），提供了與先前人工智慧技術不一樣的功能。然而，該技術的部署也伴隨著新興風險。本文提醒，生成式AI的導入應被視為馬拉松長跑而非短跑，需在審慎性和急迫性之間取得平衡。金融業作為受到政府高度監理的特許行業，在管理生成式AI所衍生的風險更須謹慎應對。
本文建議金融機構可採取五大關鍵步驟來導入生成式AI：
- 確保生成式AI與企業的策略一致
- 透過員工培訓和制定使用政策，來協助企業及早做好準備
- 建立可供開發和整合的工具
- 以負責任的方式發展人工智慧（Responsible AI）
- 根據應用情境的潛在價值、複雜度和可重複性，安排導入的先後順序
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