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全球智識精選：2024年7月
Embedded finance
  • 2024-07-29

科技解譯 Tech Translated

嵌入式金融

報告原文：Embedded finance

透過嵌入式金融技術，非金融企業可整合金融服務與平台，改善顧客體驗、留住顧客，擴展顧客生命周期與價值，實現個人化金融體驗等，也為銀行提供新的商業模式。

  • 嵌入式金融（Embedded finance）是將數位銀行或其他金融服務，整合至非金融公司的平台或應用程式，使銀行以外的企業可向客戶或供應商提供金融服務，無須建構底層金融基礎設施或持有相關資產。
  • 嵌入式金融使傳統銀行業務模式轉變，過去消費者須尋找單獨的供應商，滿足其金融需求。現在則可透過已使用的平台銜接金融服務，減少平台轉換過程的阻礙。透過串接金融服務，擴展顧客接觸面向並留住顧客，培養顧客忠誠度，滿足單一平台多種需求，藉此提高顧客生命週期的價值，創造新收入來源。
  • 以客戶為中心的策略，輔以數位技術，銀行可開啟新商業模式，成為平台與服務提供者。
  • 電商平台與科技公司透過嵌入式金融，可增加客戶與平台互動機會，將金融服務整合進生態系統。
  • 在發展中國家和新興市場，嵌入式金融可擴大銀行客戶群體，發展全新業務模式，例如原本沒有銀行帳戶的客戶，將可透過智慧型手機應用程式使用金融服務。
  • 隨著相關技術普及，零售業、電信公司、房地產、休閒飯店、媒體和娛樂、汽車和大眾運輸等，亦採納嵌入式金融之數位金融服務。為了適應快速的發展變化，企業需專注建立基礎設施和數據架構。

銀行即服務

報告原文：Banking as a Service (BaaS)

銀行即服務（BaaS）為銀行或金融科技公司，透過應用程式介面與商家平台串聯，提供金融商品與服務給終端消費者，可促進金融與非金融機構的合作夥伴關係，建構更有活力的金融科技生態圈。

  • 「銀行即服務」（BaaS）為一種新興商業模式，銀行或金融科技公司透過應用程式介面（API）與商家平台串聯，將銀行或金融科技公司的金融商品與服務嵌入商家平台，提供給終端消費者。
  • 銀行與金融科技公司為提供服務的後端，負責相關法令遵循、資安、風險管理，商家將金融商品或服務置入到自家產品，也不需要大量資本投入或管理費用。
  • 對銀行或金融科技來說，BaaS可縮短商品或服務上市時間，並接觸新客戶群，使收入來源多元化，並省去直接面對終端客戶所需付出的心力。
  • BaaS可促進金融機構與非金融機構的合作夥伴關係，建構更有活力的金融科技生態圈。
  • 銀行內部藉由服務不同產業、不同客群，可發展差異化能力，專注於客戶服務、法遵與技術發展，有助於推動創新、提高效率，創造新價值。

神經型態運算

報告原文：Neuromorphic computing

神經型態運算可根據外界資訊改變運算結構，具備學習能力、能耗低與效率高等特性。其應用對AI、機器學習及多項新興科技發展產生重大影響，大幅減少IT開銷及耗能，亦為應對氣候變遷的重要途徑。

  • 神經型態運算為電腦模仿人腦功能，透過模仿生物神經網絡的結構功能建立運算模型，並且能根據外界資訊的輸入，自適應改變內部運算結構，具備學習功能。
  • 現行以二進位為基礎的運算，仍有效率低下及高耗能等問題。神經型態運算有望如同人類一般，無需由人類撰寫程式，即可自行學習並發展對世界的理解，並且耗能較低。
  • 神經型態運算除了可直接應用於AI與機器學習之外，也將重大影響人機協作，特別是數據分析與研發，亦影響物聯網、智慧城市、汽車自動駕駛、工業管理等領域，這也是為何PwC於2023年將神經型態運算列為新興八大科技之一。
  • 當前電腦運算受其內部結構限制，也就是電晶體只連接在柵極的兩側，然而神經型態運算的一個神經元，是同時與數千個其他神經元相連。此外，與當今運算系統的二進位開關方式不同，神經元對輸入信號的數量和時間都能有所反應，且耗能更低，處理資訊能力大幅提升。這將大幅減少企業IT開銷、減少耗能，是應對氣候變遷的重要途徑。
  • 雖然神經型態運算仍在學術研究或研發實驗室裡的階段，然而提高企業內部相關團隊技能，實時關注產業可能的應用，亦有利於企業儘早決定採內部研發，或與外部夥伴策略合作進行投資。

報告摘要時間：2024年7月23日

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